MOST Finance: эффективность цифровой модели финансирования МСБ в Казахстане

Дефицит финансирования МСБ в Казахстане

По оценке Международной финансовой корпорации (IFC), дефицит финансирования для малого и среднего бизнеса (МСБ) в Казахстане составляет 16,8 млрд долларов США. Этот показатель является одним из ключевых факторов, сдерживающих развитие МСБ. Традиционная модель кредитования в основном опирается на залог, однако для сервисного, IT и креативного секторов такие требования становятся ограничением.

Роль цифровой платформы MOST Finance

Компания MOST Finance анализирует более 100 параметров для оценки бизнес-рисков. С 2024 года через эту платформу выдано более 1000 кредитов на общую сумму свыше 21 млн долларов США. Важным показателем эффективности новой модели является уровень просрочки свыше 90 дней, который составляет менее 3%.

Доступность финансирования и значение бизнес-данных

По словам Миратa Ахметсадыкова, доступ к финансированию начинается с качества бизнеса и его цифрового следа — одного лишь обращения за кредитом недостаточно. Для финансовых организаций важнее оценка финансовой прозрачности и операционных данных предприятия, тогда как имущество предпринимателя отходит на второй план. Также он рекомендует учитывать доходы и расходы минимум за 12 месяцев.

Финансовые издержки и рыночные ограничения

Для бизнеса с годовым оборотом около 500 млн тенге и маржинальностью 20–25% недельная задержка финансирования приводит к потере маржи до 9 млн тенге. Крупные финансовые институты считают неэффективным выдачу мелких кредитов в размере 20–50 тысяч долларов. Это подчеркивает значимость новых цифровых финансовых моделей, которые позволяют снизить стоимость финансирования для малого бизнеса.

Выбор между скоростью финансирования и ставкой

По мнению Миратa Ахметсадыкова, скорость получения финансирования важнее процентной ставки. Быстрое принятие решений и доступность напрямую влияют на устойчивость и рост бизнеса.

Изменения на финансовом рынке и новые тренды

Опыт MOST Finance показывает, что традиционная модель кредитования на основе залога неудобна для многих предпринимателей, особенно в цифровом и креативном секторах. Появление новых цифровых финансовых платформ расширяет доступ к финансированию и позволяет эффективнее управлять рисками.

Влияние новых подходов к финансированию на бизнес

Низкий уровень просрочки по кредитам, выданным через цифровые платформы, повышает финансовую стабильность и доверие. Это укрепляет уверенность бизнеса в доступности финансирования и улучшает конкурентоспособность на рынке. Кроме того, повышение прозрачности и качества финансовых данных способствует более эффективному взаимодействию предпринимателей с финансовыми организациями.

Какие вопросы требуют внимания?

• Каковы сроки и методология расчёта дефицита финансирования по данным IFC?
• Как изменяется долгосрочная эффективность и платёжеспособность кредитов MOST Finance?
• Как конкретно влияет финансовая прозрачность и цифровой след на бизнес?
• Как может измениться участие крупных финансовых институтов в сегменте мелких кредитов?

Значение цифровой трансформации финансирования МСБ в Казахстане

Данные IFC показывают, что дефицит финансирования МСБ в Казахстане достигает 16,8 млрд долларов, что свидетельствует о высоком спросе на рынке. Выдача более 1000 кредитов на сумму 21 млн долларов с 2024 года через MOST Finance — яркий пример перехода от традиционной модели к цифровой трансформации. Ограничения, связанные с залогом, остаются серьёзным препятствием, особенно для предпринимателей в сервисном и IT-секторах. Поэтому оценка бизнес-данных, включая финансовую прозрачность и цифровой след, становится новым рыночным стандартом.

Этот тренд способствует расширению доступа к финансированию для малого и среднего бизнеса и диверсификации финансовых услуг на рынке. При этом скорость финансирования оказывается важнее процентной ставки, что меняет парадигму принятия решений в бизнесе. В будущем качество и прозрачность цифровых данных могут стать ключевым конкурентным преимуществом для финансовых организаций и предпринимателей. В связи с этим важно следить за развитием новых цифровых платформ, качеством кредитного портфеля и расширением доступности финансирования на финансовом рынке.