Ликвидность банков в 23,2 трлн тенге не снижает стоимость кредитов для бизнеса

Высоколиквидные активы банков и состояние кредитного рынка

По данным на 1 августа 2023 года, высоколиквидные активы банков Казахстана составляют 23,2 трлн тенге. Это примерно треть всех активов банков. При этом Национальный банк изымает с рынка до 7 трлн тенге свободной ликвидности. Несмотря на это, малый и средний бизнес получил кредиты на сумму 12,3 трлн тенге.

Высокие ставки по кредитам и государственная поддержка

Средняя ставка по кредитам в тенге для бизнеса составляет 21,5%. Этот показатель свидетельствует о высокой стоимости кредитов, несмотря на достаточное количество денег на рынке. Государство поддерживает кредитование через субсидирование ставок, гарантии и институты развития. Однако эти меры пока недостаточно снижают стоимость доступных для бизнеса кредитов.

Общественное обсуждение и предложения

Депутат парламента Татьяна Савельева призвала государственные органы и Национальный банк выяснить причины низкого уровня долгосрочного кредитования бизнеса. Она предлагает сравнить доходность, сроки и риски государственных финансовых инструментов с условиями кредитования бизнеса. Кроме того, депутат считает необходимым подсчитать общие расходы на обслуживание государственного долга и поддержку кредитования. По её мнению, для стимулирования банков к кредитованию бизнеса за свой риск требуется изменить политику и законодательство.

Факторы, влияющие на кредитный рынок

Высоколиквидные активы банков и изъятие Национальным банком свободной ликвидности напрямую влияют на объём кредитования бизнеса. Активное заимствование государства на внутреннем рынке также ограничивает направление финансовых ресурсов. Это может усугублять проблемы с ценой и доступностью кредитов для бизнеса.

Важные вопросы для мониторинга развития кредитного рынка

• Какова динамика ставок по кредитам в разные периоды?
• Как меняется темп роста объёмов кредитования малого и среднего бизнеса?
• Каковы объёмы и сроки изъятия ликвидности Национальным банком?
• Как рассчитываются расходы и эффективность государственной поддержки?
• Какие законодательные изменения рассматриваются для стимулирования банков к кредитованию за свой риск?

Взаимосвязь ликвидности банков и кредитования бизнеса: рынок и государственная политика

Объём высоколиквидных активов банков в 23,2 трлн тенге свидетельствует о достаточности капитала в финансовой системе. Однако ставка кредитования на уровне 21,5% указывает на неэффективное использование этих ресурсов в пользу бизнеса. Изъятие Национальным банком 7 трлн тенге свободной ликвидности показывает ограниченность денежного потока, что оказывает давление на цены на кредитном рынке.

Государственная поддержка через субсидии и гарантии направлена на повышение доступности кредитов для бизнеса, но её эффект пока ограничен. Предложения депутата призывают пересмотреть эффективность государственных финансовых инструментов и структуру цен на кредитном рынке.

Эта ситуация выявляет структурные проблемы кредитного рынка Казахстана: низкую заинтересованность банков в долгосрочном кредитовании за свой риск, роль государственных финансовых ресурсов на рынке и влияние денежно-кредитной политики Национального банка. В ближайшей перспективе для контроля развития рынка важны показатели динамики ставок, расходы и эффективность государственной поддержки, а также структура кредитных портфелей банков. Эти индикаторы покажут изменения в цене и доступности кредитов, а также реальное состояние финансирования бизнеса.